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평균 30년 모기지 금리가 나흘 만에 처음으로 올랐고, 15년 모기지 금리도 더 높아졌다.

30년 고정 모기지 평균 금리는 전 영업일 6.32%에서 6.40%로 올랐다. 15년 만기 금리도 전 영업일 5.36%에서 5.48%로 올랐다. 우리의 모기지 금리 데이터는 2020년까지만 거슬러 올라갑니다. 하지만 다른 지표를 보면 두 금리 모두 10년 만에 최고 수준에 가깝습니다.

고정 모기지 금리는 10년 만기 국채 수익률의 방향을 따르는 경향이 있는데, 이는 일반적으로 인플레이션 우려가 고조될 때 상승합니다(그리고 그러한 우려가 가라앉으면 하락합니다). 10년 만기 국채 수익률은 연준이 1994년 이후 최대 규모의 금리 인상을 단행했지만 일부 투자자들이 우려했던 것보다 덜 공격적인 향후 인상 경로를 예상한 이후 지난주 하락세를 보인 이후 일부 상승했습니다.

대유행 기간 동안 초저금리는 구매력을 강화하여 주택 사냥꾼이 동일한 월 예산으로 더 비싼 주택을 구입할 수 있게 했으며, 가격이 빠르게 상승하는 치열한 경쟁 주거용 부동산 붐을 촉진하는 데 도움이 되었습니다. 하지만 올해 이자율이 훨씬 높아져 많은 예비 구매자들이 주택 구입을 어렵게 되었습니다. Freddie Mac 평균 30년 비율(우리 데이터보다 훨씬 오래 전으로 거슬러 올라가고 매주 수집됨)은 2008년 이후 가장 높았습니다(1980년대와 1990년대 초의 두 자릿수에 비하면 여전히 상대적으로 낮습니다).

메모

모든 대출 금리와 마찬가지로 모기지 금리는 신용 점수에 따라 달라지며, 점수가 더 높은 사람에게는 낮은 금리가 적용되며 다른 모든 조건은 동일합니다. 표시된 이율은 차용인의 FICO 신용 점수가 700-759("좋음" 또는 "매우 좋음" 범위 내)이고 대출 대 가치 비율이 있다고 가정할 때 200개 이상의 국내 최고 대출 기관이 제공하는 평균을 반영합니다. 80%. 그들은 또한 차용인이 모기지나 “할인” 포인트를 구매하지 않는다고 가정합니다. 다른 이자율 측정 방법은 차용인이 다음을 가정하기 때문에 다를 수 있습니다. 하다 구매 포인트가 많거나 신용 점수가 더 높습니다. 이러한 측정값은 광고된 최저 요금(평균이 아닌)을 추적하거나 매일이 아닌 일주일에 한 번 수집된 데이터를 반영할 수도 있습니다.

차용자는 더 낮은 이자율을 얻기 위해 할인 포인트 또는 선불 수수료를 지불하고 장기적으로 저축하기 위해 초기에 더 많은 비용을 지출합니다. 포인트를 지불해야 하는지 여부는 대출금을 얼마나 오랫동안 유지할 계획인지에 따라 다릅니다. 이를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

30년 모기지 금리가 상승하거나 안정을 유지합니다.

30년 고정 모기지는 일관되고 상대적으로 낮은 월 납입금을 제공하기 때문에 가장 일반적인 모기지 유형입니다. (단기 고정 모기지는 빌린 돈을 더 빨리 상환하기 때문에 지불 금액이 더 높습니다.)

기존의 30년 모기지 외에도 일부는 연방 주택청(Federal Housing Authority)이나 재향군인회(Department of Veterans Affairs)의 지원을 받습니다. FHA 대출은 신용 점수가 낮거나 계약금이 적은 차용자에게 다른 대출보다 더 나은 거래를 제공합니다. VA 대출을 이용하면 현재 또는 과거 군인과 그 가족이 계약금을 건너뛸 수 있습니다.

  • 30년 고정: 평균 금리는 전 영업일 6.32%에서 6.40%로 올랐다. 일주일 전에는 6.51%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $625.51, 즉 일주일 전보다 $7.22 저렴합니다.
  • 30년 고정(FHA): 평균 금리는 전 영업일 6.18%에서 6.27%로 상승했습니다. 일주일 전에는 6.24%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $617.02, 즉 일주일 전보다 $1.95가 증가합니다.
  • 30년 고정(VA): 평균 금리는 6.25%로 전 영업일과 변동이 없습니다. 일주일 전에는 6.17%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $615.72, 즉 일주일 전보다 $5.20가 증가합니다.

메모

다른 모든 조건이 동일하다면 요율이 높을수록 월 지불액이 늘어나지만 방정식의 다른 부분도 있습니다. 예를 들어, 월 납부금이 $2,000를 초과할 수 없다는 것을 알고 있다면 3.5% 이율로 $383,500 주택을 구입하거나 4% 이율로 $366,500 주택을 구입할 수 있습니다. 둘 다 30년 대출, 20% 계약금, 일반적인 주택 소유자 보험 비용 및 재산세를 가정합니다. 귀하의 상황에 맞게 계산하려면 아래 모기지 계산기를 사용하십시오.

15년 모기지 금리 상승

15년 고정 모기지의 가장 큰 장점 30년 만기보다 낮은 이자율을 제공하고 대출금을 더 빨리 상환하므로 총 대출 비용이 훨씬 저렴하다는 것입니다. 그러나 같은 이유로 대출금이 더 짧은 기간에 상환된다는 점에서 월별 지불액은 더 높아질 것입니다.

  • 15년 고정: 평균 금리는 전 영업일 5.36%에서 5.48%로 상승했습니다. 일주일 전에도 5.36%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $816.02, 즉 일주일 전보다 $6.35가 증가합니다.

메모

고정 금리 모기지 외에도 조정 금리 모기지(ARM)가 있는데, 이 모기지는 국채나 기타 금리와 연계된 벤치마크 지수에 따라 금리가 변경됩니다. 대부분의 변동금리 모기지는 실제로 하이브리드 형태로, 이율이 일정 기간 동안 고정된 후 주기적으로 조정됩니다. 예를 들어, ARM의 일반적인 유형은 5년 동안 고정 금리("5/1"의 "5")를 갖고 이후 1년마다 조정되는("1") 5/1 대출입니다.

점보 모기지 금리는 변경되지 않습니다.

더 비싼 부동산에 대해 더 많은 금액을 빌릴 수 있는 점보 대출은 더 많은 표준 금액에 대한 대출보다 이자율이 약간 더 높은 경향이 있습니다. 점보는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 대출 기관으로부터 구매할 의향이 있는 한도를 초과한다는 의미이며, 그 한도는 2022년에 인상되었습니다. 단독 주택의 경우 현재 $647,200입니다(하와이, 알래스카 및 연방에서 지정한 일부 고급 주택 제외). 비용 시장(한도는 $970,800).

  • 점보 30년 고정: 평균 금리는 5.40%로 전 영업일과 변동 없음. 일주일 전에도 5.40%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $561.53으로 일주일 전과 동일합니다.
  • 점보 15년 고정: 평균 금리는 5.40%로 전 영업일과 변동이 없었습니다. 일주일 전에도 5.40%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $811.79로 일주일 전과 동일합니다.

재융자율 인상

기존 주택담보대출을 재융자하는 것은 특히 저금리 환경에서 새 주택담보대출을 받는 것보다 약간 더 비용이 많이 드는 경향이 있습니다.

  • 30년 고정: 평균 재융자율은 전 영업일 6.68%에서 6.77%로 상승하였습니다. 일주일 전에는 6.93%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $649.93, 즉 일주일 전보다 $10.68 저렴합니다.
  • 15년 고정: 평균 재융자율은 전 영업일 5.53%에서 5.72%로 상승했다. 일주일 전에는 5.67%였다. 빌린 $100,000마다 월 지불 비용은 약 $828.80, 즉 일주일 전보다 $2.67가 증가합니다.

방법론

"오늘"에 대한 금리는 영업일 기준 200개 이상의 국내 최고 대출기관이 제공한 전국 평균을 반영하며, "이전" 금리는 영업일 전날 제공한 금리를 의미합니다. 마찬가지로, 일주일 전 참조 자료에서는 영업일 기준 5일 전의 데이터를 비교합니다(따라서 은행 휴무일은 제외). 이율은 대출 가치 비율이 80%이고 FICO 신용 점수가 700~759점인 차용인을 가정합니다. '좋음' ~ '매우 좋음' 범위입니다. 이는 고객의 자격에 따라 대출 기관의 실제 견적에서 고객이 볼 수 있는 요율을 나타내며 광고된 티저 요율과 다를 수 있습니다.

질문, 의견, 공유하고 싶은 이야기가 있나요? [email protected]으로 Diccon에게, [email protected]으로 Terry에게 연락하실 수 있습니다.

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